Как взять ипотеку на недвижимость в Испании

Приобрести жилье по ипотеке в Испании могут не только резиденты, но и граждане других стран.

Кредит в таком случае выдается на срок от 5 до 30 лет, средняя ставка – 3-4% в год.

Выгодно ли брать ипотеку в Испании нерезиденту

Почти половина жилищного фонда страны уходит иностранцам под ссуду в размере до 70% от стоимости объекта. Спрос на покупку в таком формате обусловлен привлекательными ценами на недвижимость и невысоким процентом по кредиту.

Сдавая квартиру стоимостью 100 тыс. евро в аренду, можно заработать до 5% от ее цены в год, в месяц это 600-700 евро. Доход покроет долговые и налоговые выплаты. При этом жилье стоит выбирать в туристических или студенческих районах.

Сложность получения ипотеки

Для нерезидентов процедура оформления ипотечного кредита не сложная, но занимает время.

Первой задачей для будущих заемщиков становится сбор справок и выписок из банка, налоговой и места работы. Для того чтобы подтвердить легальность доходов.

Второй момент – ожидание. Рассмотрение и одобрение выдачи займа занимает 1-2 месяца.

Необходимость юридической помощи

Подать прошение в испанский банк претенденты могут самостоятельно или с участием юристов.

Юридическая помощь заключается в следующем:

1. Составление индивидуально подобранного списка документов на ипотеку.
2. Выбор выгодных условий по кредиту.
3. Нотариальный перевод всех бумаг с русского языка на испанский.
4. Сопровождение сделки с участием переводчика.

Права нерезидента

Для иностранных граждан нет ограничений на покупку жилья. Владельцы недвижимого имущества на территории Испании имеют право на открытие долгосрочной шенгенской визы. Вид на жительство (ВНЖ) выдается тем, кто приобрел жилплощадь или коммерческий объект на сумму от 500 тыс. евро либо внес в экономику страны 1 млн евро.

Также иностранный заемщик обеспечен правом на досрочное погашение кредита. В таком случае предусмотрено денежное взыскание от 0,15% до 2%, в зависимости от ставки. Но некоторые банки одобряют полную выплату займа по прошествии 5 лет.

Требования к заемщику из другой страны

Весомым показателем для одобрения ссуды считается платежеспособность клиента. Поэтому претендента рассматривают по следующим параметрам:

1. Трудовая стабильность.
2. Размер дохода.
3. Возраст.
4. Надежность клиента.

Критерии по возрасту и статусу

Правом получения ипотеки в банке Испании пользуются как физические лица, так и юридические.

Пожилые люди участвуют в подобных программах, но требования к ним строже, а вероятность отказа выше. Помимо справки о постоянных пенсионных выплатах потребуются подтверждающие документы о наличии вклада в банке и о праве собственности.

Легальность и размер заработка

Уровень зарплаты заемщика должен быть не ниже 3 ежемесячных выплат по кредиту, а стаж на одном месте – не менее 6 месяцев.

Отсутствие долговых обязательств

Хорошая кредитная история и отсутствие долгов представляют претендента как надежного клиента.

Покупателю нельзя числиться в должниках Испании. Даже небольшие просроченные выплаты влияют на исход сделки, как и не оплаченные вовремя на территории страны налоги.

Наличие половины суммы

Чем больше сумма взноса, тем выше шансы на одобрение займа. Соответственно, меньше рисков для будущих владельцев.

Если есть возможность самостоятельно покрыть 70% стоимости, тогда лучше рассмотреть не ипотечный заем, а потребительский кредит. Это позволит сэкономить на расходах на оформление ипотеки.

Правильный банковский счет

На какую недвижимость можно рассчитывать

Иностранцы получают ссуду на жилую площадь: квартира, вилла, дом и т.д. – и на коммерческую: склад, парковка, офис, торговая точка и др. Разница в условиях и сроках предоставления займа.

Список документов

Чтобы взять ипотеку в Испании, россиянину следует представить документы, доказывающие легальность дохода: выписки из банка, налоговой, справки с места работы и пр.

Все бумаги переводятся на испанский язык и подаются в момент открытия счета. Иногда требуются справки о несудимости и дополнительном заработке, если есть. Банк располагает правом запрашивать тот или иной документ по своему усмотрению.

Для физического лица

Ссуда оформляется как на одного человека, так и на супружескую пару. При открытии ипотеки на нескольких участников выставляются условия к каждому из претендентов.

Перечень требуемых документов:

1. Действующий загранпаспорт.
2. Идентификационный номер иностранца.
3. Декларация о доходах за 2 года (бланк 2-НДФЛ).
4. Выписки из банка о состоянии счета и кредитной истории.
5. Справка с работы с указанием должности и стажа.
6. Подтверждение о наличии имущества.

Для ИП

Предприниматели тоже покупают недвижимость с использованием ипотечной ссуды. Для этого они прилагают документы из списка для физических лиц, а также:

1. Выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
2. Декларацию о доходах за полгода (форма 3-НДФЛ).

Примерный перечень расходов

Помимо первоначального взноса на покупку объекта понадобится дополнительная сумма, чтобы оплатить расходы, связанные с заимствованием средств.

Основными из них являются:

1. Комиссионный сбор за оформление кредита – 1-2% от суммы займа.
2. Пошлина за оценку объекта – 500 евро.
3. Страхование недвижимости – до 300 евро в год.
4. Услуги нотариуса и внесение покупки в реестр – 2% цены объекта.
5. Перевод справок и деклараций на испанский язык и их заверение – 500 евро.
6. Налог на переход собственности – 10% от стоимости недвижимости.

В дальнейшем, помимо ипотеки, придется оплачивать ежемесячное содержание купленного объекта.

Обязательные платежи для владельцев недвижимости:

1. Имущественный налог (0,5-2 % в год).
2. Муниципальный налог (устанавливается регионально).
3. Налог на сдачу площади в аренду (24% в год).
4. Коммунальные выплаты.

Процентные ставки

Ипотечное финансирование предлагается на длительный срок и под невысокий процент.

Встречаются 3 вида процентных ставок:

1. Фиксированная – 3-3,4% в год, неизменна в течение всего периода погашения долга и гарантирует постоянную величину ежемесячной выплаты.
2. Плавающая – меняет значение на протяжении всего срока ипотеки. Ежегодно или 2 раза в год процент пересчитывается исходя из рыночных показателей.
3. Смешанная – включает в себя оба вида. Одна часть кредита выплачивается по фиксированному начислению процентов, а вторая – с учетом плавающего. Рискованно, но часто заем погашается до смены ставки.

Алгоритм получения испанской ипотеки

Процесс оформления ипотеки занимает 2-3 месяца.

Всю процедуру можно разделить на несколько стадий:

1. Выбор подходящего объекта.
2. Оценка стоимости недвижимости. Процесс занимает до 10 рабочих дней.
3. Обращение в банк для получения кредита и открытия счета.
4. Ожидание решения. Занимает 4-6 недель.
5. Перечисление необходимой суммы на счет покупателей (при положительном ответе).
6. Подписание договора и внесение сделки в гос. реестр Испании.

Какие банки работают с подобным

Ипотека в Испании для россиян доступна во многих банках. Это La Caixa, BBVA, Sabadell, Bankinter, Abanca, Bankia и др. У них схожие условия кредитования, но встречаются отличия, на которые стоит обратить внимание при выборе.

Bankia предлагает самую низкую процентную ставку, чем и привлекателен для зарубежных заемщиков. Однако он строго относится к денежным переводам из РФ, требуя подтверждение источника денег.

Быстрый сервис отмечается в банке Sabadell. Уже через несколько дней после подачи документов будет известно решение по ипотечным выплатам. Также у “Сабадель” есть собственный жилой комплекс для продажи.

Банк La Caixa интересен тем, что допускает открытие счета без NIE (номер иностранца) и уже 4 года подряд считается лучшим в персональном обслуживании клиентов.

А получить ипотеку в Santander шансов мало. Но возможна бескредитная покупка, т. к. на балансе “Сантандера” большой актив недвижимости.

Пример расчета с выплатами

Апартаменты площадью 70 кв. м по цене 100 тыс. евро на территории Коста-Бланка, вторичный рынок жилья.

Первоначальный взнос – 50%, или 50000 евро.

Банковский кредит, 50000 евро, выдан под фиксированные 3% годовых.

Таким образом:

Итого – 15000 евро.

Видео

Ипотека в Испании

Не знаете как приобрести недвижимость в ипотеку в Испании? Смотрите видео.