Мягкий климат, множество красивых лиц, уютные песчаные пляжи, незабываемая национальная кухня способны удовлетворить потребности свыше 50 миллионов туристов в год.

Как взять ипотеку на недвижимость в Испании

Приобрести жилье по ипотеке в Испании могут не только резиденты, но и граждане других стран.

Ипотека в Испании
Взять в ипотеку в Испании можно практически любой вид недвижимости.

Кредит в таком случае выдается на срок от 5 до 30 лет, средняя ставка – 3-4% в год.

Выгодно ли брать ипотеку в Испании нерезиденту

Почти половина жилищного фонда страны уходит иностранцам под ссуду в размере до 70% от стоимости объекта. Спрос на покупку в таком формате обусловлен привлекательными ценами на недвижимость и невысоким процентом по кредиту.

Ипотека может быть выгодной, если рассматривать ее с точки зрения инвестирования.

Сдавая квартиру стоимостью 100 тыс. евро в аренду, можно заработать до 5% от ее цены в год, в месяц это 600-700 евро. Доход покроет долговые и налоговые выплаты. При этом жилье стоит выбирать в туристических или студенческих районах.

Сложность получения ипотеки

Для нерезидентов процедура оформления ипотечного кредита не сложная, но занимает время.

Сложность получения ипотеки
Чтобы получить ипотеку в Испании, нерезидент должен иметь стабильную и высокую зарплату.

Первой задачей для будущих заемщиков становится сбор справок и выписок из банка, налоговой и места работы. Для того чтобы подтвердить легальность доходов.

Второй момент – ожидание. Рассмотрение и одобрение выдачи займа занимает 1-2 месяца.

Необходимость юридической помощи

Подать прошение в испанский банк претенденты могут самостоятельно или с участием юристов.

Юридическая помощь заключается в следующем:

  1. Составление индивидуально подобранного списка документов на ипотеку.
  2. Выбор выгодных условий по кредиту.
  3. Нотариальный перевод всех бумаг с русского языка на испанский.
  4. Сопровождение сделки с участием переводчика.

Цены на услуги варьируются и зависят от условий фирмы. Возможны как почасовая оплата, так и процент от стоимости объекта (1-1,5%).

Права нерезидента

Для иностранных граждан нет ограничений на покупку жилья. Владельцы недвижимого имущества на территории Испании имеют право на открытие долгосрочной шенгенской визы. Вид на жительство (ВНЖ) выдается тем, кто приобрел жилплощадь или коммерческий объект на сумму от 500 тыс. евро либо внес в экономику страны 1 млн евро.

Права нерезидента
Стать полноправным хозяином можно после полной выплаты кредита.

Стать полноправным хозяином купленной недвижимости можно после полной выплаты кредита, до этого момента банк удерживает объект в качестве залога. Но при этом заемщик может сдавать и даже продать жилье в период погашения кредита.

Особенностью ипотеки в Испании для иностранцев считается отсутствие поручительства. Однако резиденты Испании претендуют на 100% заем, а зарубежные граждане рассчитывают только на частичный объем финансирования: 50-60% от стоимости объекта, редко 70%.

В случае несвоевременных выплат банк начисляет штраф, 3% к ежемесячному платежу. После 12 месяцев просрочки запрещает пользоваться имуществом и расторгает контракт.

Также иностранный заемщик обеспечен правом на досрочное погашение кредита. В таком случае предусмотрено денежное взыскание от 0,15% до 2%, в зависимости от ставки. Но некоторые банки одобряют полную выплату займа по прошествии 5 лет.

Требования к заемщику из другой страны

Весомым показателем для одобрения ссуды считается платежеспособность клиента. Поэтому претендента рассматривают по следующим параметрам:

  1. Трудовая стабильность.
  2. Размер дохода.
  3. Возраст.
  4. Надежность клиента.

Критерии по возрасту и статусу

Правом получения ипотеки в банке Испании пользуются как физические лица, так и юридические.

Критерии по возрасту
Ипотечные кредиты нерезидента охотнее дают при возрасте заемщика от 25 до 60 лет.

Желательный возраст претендента – 25-60 лет.

Пожилые люди участвуют в подобных программах, но требования к ним строже, а вероятность отказа выше. Помимо справки о постоянных пенсионных выплатах потребуются подтверждающие документы о наличии вклада в банке и о праве собственности.

Легальность и размер заработка

Уровень зарплаты заемщика должен быть не ниже 3 ежемесячных выплат по кредиту, а стаж на одном месте – не менее 6 месяцев.

Мнение эксперта
Максим
Активно путешествует по Испании последние 4 года.
Задать вопрос
При этом рассматриваются кандидаты, непрерывный трудовой стаж которых составляет не меньше 2 лет.

Отсутствие долговых обязательств

Хорошая кредитная история и отсутствие долгов представляют претендента как надежного клиента.

Кредитная история
Испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика.

Покупателю нельзя числиться в должниках Испании. Даже небольшие просроченные выплаты влияют на исход сделки, как и не оплаченные вовремя на территории страны налоги.

Наличие половины суммы

Чем больше сумма взноса, тем выше шансы на одобрение займа. Соответственно, меньше рисков для будущих владельцев.

Если есть возможность самостоятельно покрыть 70% стоимости, тогда лучше рассмотреть не ипотечный заем, а потребительский кредит. Это позволит сэкономить на расходах на оформление ипотеки.

Правильный банковский счет

Приобретая недвижимость в Испании, необходимо открыть счет в банке, с которого произойдет оплата покупки, а в дальнейшем будут совершаться налоговые и коммунальные платежи. Необходимые списания пройдут автоматически, владельцу придется следить за положительным остатком.

Банковский счет
Для того, чтобы приобрести недвижимость, необходимо открыть счет в банке.

Для открытия понадобится идентификационный номер иностранца (NIE). Получить его можно в миграционной службе по месту жительства либо на территории России в консульстве Испании.

На открытый счет переводится сумма первоначального взноса, не менее 30% от цены покупки. В рамках договора по ипотеке разрешено совершать перевод денег только с установленного в документах российского счета, иначе возможна блокировка платежей.

Граждане РФ обязаны уведомить налоговую (ФНС) о наличии зарубежных счетов и денежных переводов по ним. В противном случае накладываются штрафные санкции.

На какую недвижимость можно рассчитывать

Иностранцы получают ссуду на жилую площадь: квартира, вилла, дом и т.д. – и на коммерческую: склад, парковка, офис, торговая точка и др. Разница в условиях и сроках предоставления займа.

Кредит на жилой объект разрешается открывать сроком до 30 лет, а на коммерческий – до 20.

Список документов

Чтобы взять ипотеку в Испании, россиянину следует представить документы, доказывающие легальность дохода: выписки из банка, налоговой, справки с места работы и пр.

Все бумаги переводятся на испанский язык и подаются в момент открытия счета. Иногда требуются справки о несудимости и дополнительном заработке, если есть. Банк располагает правом запрашивать тот или иной документ по своему усмотрению.

Для физического лица

Ссуда оформляется как на одного человека, так и на супружескую пару. При открытии ипотеки на нескольких участников выставляются условия к каждому из претендентов.

Загранпаспорт
Физическому лицу нужно предъявить действующий загранпаспорт.

Перечень требуемых документов:

  1. Действующий загранпаспорт.
  2. Идентификационный номер иностранца.
  3. Декларация о доходах за 2 года (бланк 2-НДФЛ).
  4. Выписки из банка о состоянии счета и кредитной истории.
  5. Справка с работы с указанием должности и стажа.
  6. Подтверждение о наличии имущества.
Мнение эксперта
Максим
Активно путешествует по Испании последние 4 года.
Задать вопрос
Все документы необходимо переводить у присяжного переводчика на территории Испании.

Для ИП

Предприниматели тоже покупают недвижимость с использованием ипотечной ссуды. Для этого они прилагают документы из списка для физических лиц, а также:

  1. Выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
  2. Декларацию о доходах за полгода (форма 3-НДФЛ).

Примерный перечень расходов

Помимо первоначального взноса на покупку объекта понадобится дополнительная сумма, чтобы оплатить расходы, связанные с заимствованием средств.

Основными из них являются:

  1. Комиссионный сбор за оформление кредита – 1-2% от суммы займа.
  2. Пошлина за оценку объекта – 500 евро.
  3. Страхование недвижимости – до 300 евро в год.
  4. Услуги нотариуса и внесение покупки в реестр – 2% цены объекта.
  5. Перевод справок и деклараций на испанский язык и их заверение – 500 евро.
  6. Налог на переход собственности – 10% от стоимости недвижимости.
Расходы
Для оформления ипотеки понадобится дополнительная сумма денег.

При суммировании добавочных выплат (налогов, комиссий, взносов) общие расходы составляют 13-15% от стоимости.

В дальнейшем, помимо ипотеки, придется оплачивать ежемесячное содержание купленного объекта.

Обязательные платежи для владельцев недвижимости:

  1. Имущественный налог (0,5-2 % в год).
  2. Муниципальный налог (устанавливается регионально).
  3. Налог на сдачу площади в аренду (24% в год).
  4. Коммунальные выплаты.

Процентные ставки

Ипотечное финансирование предлагается на длительный срок и под невысокий процент.

Встречаются 3 вида процентных ставок:

  1. Фиксированная – 3-3,4% в год, неизменна в течение всего периода погашения долга и гарантирует постоянную величину ежемесячной выплаты.
  2. Плавающая – меняет значение на протяжении всего срока ипотеки. Ежегодно или 2 раза в год процент пересчитывается исходя из рыночных показателей.
  3. Смешанная – включает в себя оба вида. Одна часть кредита выплачивается по фиксированному начислению процентов, а вторая – с учетом плавающего. Рискованно, но часто заем погашается до смены ставки.
Процентные ставки
Средняя ставка по ипотечному кредиту в Испании – от 2,8 до 3,2%.

Разрешается модифицировать ипотеку, переводя ее с плавающей на фиксированную. Стоимость услуги составляет 0,15% от уплаченной суммы.

Алгоритм получения испанской ипотеки

Процесс оформления ипотеки занимает 2-3 месяца.

Всю процедуру можно разделить на несколько стадий:

  1. Выбор подходящего объекта.
  2. Оценка стоимости недвижимости. Процесс занимает до 10 рабочих дней.
  3. Обращение в банк для получения кредита и открытия счета.
  4. Ожидание решения. Занимает 4-6 недель.
  5. Перечисление необходимой суммы на счет покупателей (при положительном ответе).
  6. Подписание договора и внесение сделки в гос. реестр Испании.
Получение испанской ипотеки
Испанское Бюро помогает в получении ипотечного кредита на выгодных условиях.

По новым правилам, банк обязан присылать копию контракта как минимум за 10 дней до подписания договора. Без изученного дубликата сделка состояться не может.

Какие банки работают с подобным

Ипотека в Испании для россиян доступна во многих банках. Это La Caixa, BBVA, Sabadell, Bankinter, Abanca, Bankia и др. У них схожие условия кредитования, но встречаются отличия, на которые стоит обратить внимание при выборе.

Bankia предлагает самую низкую процентную ставку, чем и привлекателен для зарубежных заемщиков. Однако он строго относится к денежным переводам из РФ, требуя подтверждение источника денег.

Быстрый сервис отмечается в банке Sabadell. Уже через несколько дней после подачи документов будет известно решение по ипотечным выплатам. Также у “Сабадель” есть собственный жилой комплекс для продажи.

Банк La Caixa интересен тем, что допускает открытие счета без NIE (номер иностранца) и уже 4 года подряд считается лучшим в персональном обслуживании клиентов.

А получить ипотеку в Santander шансов мало. Но возможна бескредитная покупка, т. к. на балансе “Сантандера” большой актив недвижимости.

Пример расчета с выплатами

Апартаменты площадью 70 кв. м по цене 100 тыс. евро на территории Коста-Бланка, вторичный рынок жилья.

Первоначальный взнос – 50%, или 50000 евро.

Банковский кредит, 50000 евро, выдан под фиксированные 3% годовых.

Таким образом:

  1. Затраты на оформление будут равны 2000 евро.
  2. 10000 евро составит налог на покупку.
  3. Оценка объекта – 500 евро.
  4. Услуги юриста и переводчика обойдутся в 2500 евро.

Итого – 15000 евро.

Платеж в месяц по займу будет составлять около 270 евро, а размер зарплаты заемщика должен превышать 900 евро, или 63690 руб. по курсу на апрель 2020 г.

Предыдущая
ФинансыКакая валюта используется в Испании
Следующая
ФинансыОбзор видов налогов на недвижимость для иностранцев в Испании

Понравилась статья? Оцените

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: