Центробанк Испании ужесточает контроль над ипотечным кредитованием банков

Центральный банк Испании принимает строгие меры, чтобы банки не ослабляли свои стандарты кредитования, особенно в ипотечном кредитовании, из-за повышенных финансовых рисков.

Финансовый кризис, разразившийся в Испании в 2008 году из-за лопнувшего пузыря недвижимости, научил тому, как важно проявлять крайнюю осторожность. Мерседес Олано, директор по надзору Центрального банка Испании, во время презентации отчета о надзоре за 2023 год подчеркнул, что риски, связанные с кредитованием, особенно ипотекой, представляют значительную угрозу для финансовой системы в Европе. Банковский сектор, ориентированный в первую очередь на коммерческую деятельность, находится под пристальным контролем регуляторов. Специальные меры контроля уже были проведены, чтобы определить, смягчили ли банки свои критерии кредитования.

Фокус на коммерческую недвижимость

По словам Олано, кредитование коммерческой недвижимости составляет лишь 8% балансов испанских банков. Этот вид кредитования в основном сконцентрирован в офисах, магазинах и отелях и в меньшей степени в торговых центрах, которые в настоящее время считаются более рискованными. Banco de España уверенно относится к кредитованию покупки жилья и кредитам застройщикам, на долю которых также приходится лишь 8% от общего кредитного портфеля.

Сотрудничество с органом защиты финансовых клиентов

Крайне важно обеспечить интенсивное сотрудничество между Банком Испании и недавно созданным Управлением по защите финансовых клиентов. Этот орган будет рассматривать жалобы потребителей финансовых услуг. В настоящее время эта задача разделена между Банком Испании, Национальной комиссией по рынку ценных бумаг (CNMV) и Генеральным директоратом страхования.

Усиление проверок и постоянный надзор

Ключевой целью Центрального банка Испании в этом году является увеличение количества проверок банков на местах. Этот подход соответствует целям, поставленным в прошлом году, но теперь больше внимания уделяется прямому контролю. Приоритеты включают повышение устойчивости финансового сектора к макрофинансовым и геополитическим потрясениям и постоянный мониторинг постоянных недостатков, выявленных во время пандемии 2020 года.

Увеличение санкций

В борьбе с халатностью и рискованным менеджментом Банк Испании в прошлом году инициировал 11 санкций против различных банков и их руководителей, что больше, чем в 2022 году. Эти санкции были в первую очередь сосредоточены на пруденциальных аспектах, призванных обеспечить стабильность и платежеспособность финансовых учреждений. Шесть из девяти процедур были решены. Эти меры необходимы для поддержания стабильности испанской банковской системы и защиты потребителей от потенциальной финансовой нестабильности.