Платежи по ипотеке в Испании выросли после последнего повышения ставки ЕЦБ

Европейский центральный банк повысил ставки до 4%, что дорого обойдется испанским домовладельцам.

Несмотря на то, что еврозона находится в технической рецессии, Европейский центральный банк (ЕЦБ) решил поднять процентные ставки еще на 0,25% в отчаянной попытке замедлить растущую инфляцию.

Это восьмое увеличение ипотечных кредитов в Испании и других странах Европы за последние 12 месяцев.

Новость еще более зловещая, поскольку президент ЕЦБ Кристин Лагард указала, что на горизонте почти наверняка ожидается новое повышение ставок, и это решение окажет еще большее давление на владельцев домов и бизнеса, на долю которых в настоящее время приходится 1,6 трлн евро колоссального государственного долга Испании.

Объяснение процентных ставок

Вообще говоря, повышение ставок соответствует процентной ставке, которую ЕЦБ требует от коммерческих банков по их кредитам, которая сейчас составляет 4%. Когда ЕЦБ требует более высоких комиссий, банки передают это увеличение клиентам в виде повышения процентов по ипотечным кредитам и кредитам. С другой стороны, рентабельность сбережений также увеличивается.

Однако более широкие побочные эффекты могут быть огромными: когда ипотечные кредиты и выплаты по кредитам становятся дороже, потребители тратят и инвестируют меньше. Точно так же правительства не могут позволить себе занимать столько, на сколько сокращаются государственные расходы. Наконец, поскольку евро укрепляется по отношению к иностранной валюте, туристы менее склонны тратить наличные деньги.

Все это приводит к охлаждению экономики, что является конечной целью ЕЦБ, поскольку в конечном итоге это приводит к падению цен (и инфляции).

Насколько подорожает ипотека?

Процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, являются первой областью, которая отражает повышение ставок, и в Испании около 4 миллионов держателей ипотечных кредитов с плавающей ставкой должны будут раскошелиться в результате последних повышений. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой колеблются в зависимости от ставки Euribor, которая напрямую зависит от ставок ЕЦБ.

Взяв в качестве примера ипотечный кредит в размере 150 000 евро на срок 25 лет, повышение ставки повысит ежемесячные платежи на 48%, с 585 до 865 евро в месяц. Но важно помнить, что эта дополнительная плата не будет взиматься сразу, а скорее через 6 или 12 месяцев, в то время как другие факторы также имеют влияние, такие как сумма кредита и оставшийся срок платежа.

Что в будущем?

Для тех, кто должен банкам, ничего положительного в краткосрочной перспективе. Когда г-жа Лагард объявила о повышении ставки, она ясно дала понять, что еще одно повышение запланировано на июль и, вероятно, будет еще несколько повышений после лета.

«Мы не там, где хотим быть, если хотим достичь своей цели», – сказала она.

Повышение ставок часто кажется несколько нелогичным, потому что оно предназначено для сдерживания инфляции за счет замедления экономического роста. Однако из-за этого резкого и быстрого роста ЕЦБ рискует слишком сильно снизить расходы и инвестиции и ввергнуть еврозону в новый финансовый кризис.