ЕЦБ наносит новый удар по ипотечным кредитам и повышает ставки до 4,5%

ЕЦБ принял решение остановить инфляцию в еврозоне и, несмотря на то, что экономика стагнирует, это станет большой проблемой для многих семей.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) вновь в десятый раз подряд повысил процентные ставки на четверть процентного пункта, до 4,5%, с целью обуздать инфляцию в еврозоне, которая составляет 5,3%. Это решение, которое принимается несмотря на то, что экономика стагнирует и регистрирует спад на 0,1% во втором квартале 2023 года, окажет негативное влияние на карманы граждан, имеющих переменную ипотеку.

По данным Национального института статистики (INE), количество ипотечных кредитов, установленных на дома, в июне 2023 года составило 25 274, что на 15,9% меньше, чем за тот же месяц предыдущего года. Из этих ипотечных кредитов 54,8% были выданы по плавающей ставке и 45,2% по фиксированной ставке. Это означает, что более половины держателей ипотечных кредитов столкнутся с увеличением своих ежемесячных платежей в результате повышения ставок ЕЦБ.

Чтобы получить представление об увеличении стоимости, которое означает повышение ставок для ипотечных, мы можем взять в качестве примера среднюю ипотеку в размере 150 000 евро на 25 лет с дифференциалом в 1%. Если эта ипотека будет пересматриваться ежегодно с помощью Euribor, ежемесячный платеж увеличится с 635 евро до 664 евро, что представляет собой увеличение на 29 евро в месяц или 348 евро в год.

Такое увеличение может стать проблемой для многих семей, которые уже с трудом сводят концы с концами из-за экономического кризиса, вызванного пандемией. Согласно последнему барометру стран СНГ, 40% испанцев испытывают трудности с тем, чтобы свести концы с концами, а 13% вынуждены занимать деньги или прибегать к своим сбережениям для покрытия своих расходов.

Учитывая этот сценарий, эксперты рекомендуют пересмотреть условия ипотеки и рассмотреть возможность перехода на фиксированную или смешанную ставку, обеспечивающую большую безопасность и стабильность. Они также советуют договориться с банком о продлении срока или частичном или полном льготном периоде, что позволит уменьшить ежемесячный платеж. Также они предлагают сравнить предложения других субъектов и изучить вариант суброгации ипотеки на другую, более дешевую или с лучшими условиями.