Число выданных ипотечных кредитов в Испании падает восьмой месяц подряд

Согласно последним данным Национального института статистики (INE), количество ипотечных кредитов на покупку жилья в сентябре упало почти на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.

Это не только восьмое подряд снижение, но и самое глубокое снижение, которое ипотечный рынок переживает с начала этого года. По словам Феррана Фонта, директора по исследованиям портала недвижимости pisos.com, спад в этом секторе усиливается по мере приближения нового года.

Потеря доверия к рынку жилья

По данным Главного колледжа агентов по недвижимости (COAPI), общее доверие к рынку жилья снижается, что способствует снижению количества ипотечных кредитов. Сентябрьские цифры ясно отражают текущую ситуацию и снижение спроса на покупку жилья. Это обусловлено ростом стоимости жизни и ипотечного финансирования, а также глобальной неопределенностью. Политические волнения и правовая неопределенность вокруг Закона о жилье также способствовали потере доверия.

Увеличение процентных ставок

Поскольку количество ипотечных кредитов продолжает снижаться, процентные ставки неуклонно растут. В сентябре средняя ставка выдачи кредитов достигла максимума в 3,26% – самого высокого уровня с февраля 2016 года, при среднем сроке 24 года. Несмотря на тенденцию к росту, рост средних процентных ставок в последние месяцы замедлился.

Политика ЕЦБ и ипотечный рынок

После десяти последовательных повышений процентных ставок Европейский центральный банк (ЕЦБ) решил в октябре снизить темпы повышения процентных ставок. Несмотря на то, что инфляция приближается к целевому показателю в 2%, ЕЦБ во главе с Кристин Лагард не ожидает снижения процентных ставок в ближайшем будущем.

Ставка Euribor остается на прежнем уровне выше 4%

Euribor, основной ориентир в Испании для расчета процентов по большинству переменных ипотечных кредитов, остается на прежнем уровне выше 4%. Этот индекс завершил сентябрь со средним показателем 4,15% и лишь незначительно вырос до 4,16% в октябре. Эта стагнация указывает на сохраняющуюся тенденцию высоких процентных ставок. Это оказывает прямое влияние на стоимость переменных ипотечных кредитов в Испании.

Тенденции в сфере ипотечных кредитов с плавающей и фиксированной процентной ставкой

Увеличение процентных ставок в сентябре в основном связано с увеличением расходов на финансирование с плавающей ставкой. Этот показатель увеличился с 2,89% в августе до 3,09% в сентябре. С другой стороны, по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой средняя процентная ставка упала с 3,54% до 3,4%.

Хотя ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой по-прежнему имеют более высокие процентные ставки и постепенно теряют позиции по сравнению с традиционными ипотечными кредитами с плавающей ставкой, они остаются предпочтительным вариантом для большинства новых ипотечных заемщиков. В частности, 56,2% жилищных кредитов, выданных в сентябре, имели фиксированную процентную ставку, а остальные 43,8% имели плавающую процентную ставку.