Банки готовят почву для ипотечной войны в Испании

Банковский сектор надеется возродить этот поток доходов после катастрофического 2023 года и ожидает снижения ставок ЕЦБ с лучшим предложением по фиксированным ставкам.

Банки Испании хотят положить конец резкому падению своего ипотечного бизнеса в эти годы из-за постоянно растущего Euribor (ставка межбанковского кредитования), что привело к исчезновению большей части спроса. По данным INE (Национального института статистики), в 2023 году в офисах регистрации недвижимости Испании было зарегистрировано около 381 560 ипотечных кредитов, что на 18% меньше, чем в предыдущем году, при этом многие новые владельцы решили оплатить свой новый дом за счет накопленных сбережений.

«Падение кредитования оказалось выше наших ожиданий, и после того, как в заключительном периоде года поток кредитования полностью иссяк, теперь есть приказ ускорить темпы», – заявил представитель одного национального финансового учреждения.

В случае с этим учреждением оно начало с предложения лучших условий, но только для клиентов, соответствующих определенному профилю. Однако теперь банк начал протягивать руку остальному рынку, в том числе тем, кто не может обойтись без банков из-за отсутствия у них достаточных финансовых возможностей.

«После трудного 2023 года для ипотечного сектора в 2024 году крайне важно восстановить контракты на такое финансирование. Покупатели получат большую выгоду от этого сценария», – пояснил Рикар Гаррига, управляющий директор Trioteca.

Данные INE показывают, что в январе было выдано 33 128 ипотечных кредитов. Это по-прежнему на 10% ниже годового уровня, но почти на 33% больше, чем в декабре 2023 года. Цифры, определяющие, будет ли подписан контракт, также отражают то, как банки начали продвигать свои «продажи». Что касается ценообразования, то это наиболее заметно по фиксированным ставкам.

«После многих месяцев роста цен в феврале они упали в среднем на 0,3%, а движение вниз набрало обороты в марте и апреле со снижением на 3% в годовом исчислении. Это уже существенно», – говорят эксперты.

Следует отметить, что эти данные соответствуют стандартному предложению банков по ипотеке сроком на 25 лет, а не средним ставкам INE, последние данные которого относятся к январю и отражают рост фиксированных ставок до 3,64%.

Данные специалистов по проверке ставок показывают, что средняя ставка по этому стандартному предложению сейчас составляет около 3,2%, чего не было с февраля прошлого года. Более того, уже предлагается девять продуктов с фиксированной ипотекой – треть от того, что сейчас продается – ниже 3%, при этом Sabadell является самым дешевым (если измерять только процентной ставкой) – 2,6%. Кроме того, вы можете получить более выгодные цены, если у вас хватит терпения вести переговоры с банком.

Это правда, что по сравнению с ипотечными кредитами стоимостью менее 1%, существовавшими до экономического кризиса, сегодняшние кредиты очень дороги. Но эксперты полагают, что в период с мая по июнь можно будет заключить достойные сделки, хотя они осознают, что вернуться к уровням эпохи отрицательных процентных ставок будет практически невозможно.

Фиксированный отскок ипотечных кредитов

Хотя смешанные ипотечные кредиты (с фиксированными выплатами, которые позже переходят в переменные) по-прежнему остаются наиболее популярным вариантом, предлагаемым банками, ипотечные кредиты с фиксированной ставкой также восстанавливают позиции. Более того, по данным INE, доля этих кредитных продуктов снова увеличилась в январе до 58,2% от общего объема рынка – по сравнению с 45,8% для плавающих ставок – на четыре пункта больше, чем 54,2% в декабре.

Вот предложения, которые будут доминировать на витринах банков в ближайшие несколько недель.

«Спрос существует, как на смешанные, так и на фиксированные облигации. И банки хотят стимулировать этот бизнес, полностью осознавая, что после лета, в сентябре, октябре и ноябре им, возможно, придется еще больше снизить цены, если ЕЦБ продолжит свою монетарную политику. Поэтому им необходимо закрыть эти сделки сейчас», – сказала Эстефания Гонсалес, представитель Kelisto.es.

Ферран Фонт, директор по исследованиям Idealista.com, согласился, что финансовые учреждения предвидели новый сценарий ЕЦБ, применив сокращения и начав свою собственную войну за привлечение платежеспособных покупателей.